개인연금보험 추천 비교 개인연금저축보험 차이

이 글과 함께 은퇴 후 노후 준비에 꼭 필요한 개인연금 중 하나인 개인연금보험에 대해서 알아보고 손쉽게 비교해 보세요. 개인연금보험 종류별 장단점 및 어떤 기준으로 선택해야 하는지 꼭 알아야 할 내용을 담았습니다. 함께 알아보시고 자신에게 맞는 보험으로 선택해 보세요.

개인연금보험이란?

개인연금보험은 개인이 은퇴 후에도 안정적인 소득을 확보하기 위해 보험회사와 맺는 계약입니다. 개인연금보험은 보험료를 납입하는 기간과 보험금을 받는 기간으로 나뉩니다. 보험료를 납입하는 기간을 적립기간이라고 하며, 보험금을 받는 기간을 연금수령기간이라고 합니다. 적립기간 동안 보험료를 납입하면, 연금수령기간에는 매월 일정한 금액의 보험금을 받을 수 있습니다.

개인연금보험에는 크게 세 가지 종류가 있습니다.

- 일시납형 개인연금보험:

일시납형 개인연금보험은 한 번에 큰 금액의 보험료를 납입하는 방식의 계약입니다. 일시납형 개인연금보험은 적립기간이 없거나 매우 짧으며, 연금수령기간은 선택할 수 있습니다. 일시납형 개인연금보험의 장점은 한 번에 보험료를 납입하므로 관리가 편리하고, 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 점입니다.

단점은 보험료를 한 번에 마련해야 하므로 부담이 크고, 연금수령기간 동안 원금을 인출할 수 없다는 점입니다.

- 정기납형 개인연금보험:

정기납형 개인연금보험은 정해진 기간 동안 규칙적으로 적은 금액의 보험료를 납입하는 방식의 계약입니다. 정기납형 개인연금보험은 적립기간과 연금수령기간을 선택할 수 있습니다. 정기납형 개인연금보험의 장점은 보험료를 부담 없이 납입할 수 있고, 연금수령기간 동안 원금을 인출할 수 있다는 점입니다.

단점은 세액공제 혜택을 받을 수 없고, 관리가 번거롭다는 점입니다.

- 변액형 개인연금보험:

변액형 개인연금보험은 보험료를 주식, 채권 등 다양한 펀드에 투자하여 수익률에 따라 연금액이 변동하는 방식의 계약입니다. 변액형 개인연금보험은 일시납형이나 정기납형으로 납입할 수 있으며, 적립기간과 연금수령기간을 선택할 수 있습니다. 변액형 개인연금보험의 장점은 펀드 성과에 따라 높은 수익률과 연금액을 기대할 수 있다는 점입니다.

단점은 펀드 성과에 따라 낮은 수익률과 연금액을 감수해야 하고, 펀드 운용비용이 발생한다는 점입니다.

개인연금보험을 어떻게 선택하고 가입할 수 있나요? 어떤 게 저한테 잘 맞을까요? 비교해보고 싶다면?

- 자신의 은퇴 목적과 계획 파악하기: 자신이 언제 은퇴하고 싶고, 은퇴 후 얼마나 오래 살고 싶고, 어떤 생활수준을 유지하고 싶은지 등을 고민해 봅니다.

- 자신의 소득 상황과 자산 상태 분석하기: 자신이 현재 얼마나 벌고 있는지, 얼마나 저축하고 있는지, 얼마나 투자하고 있는지 등을 파악합니다.

- 자신에게 적합한 종류와 조건의 계약 선택하기: 자신의 소득 상황, 세금 목적, 위험 성향 등을 고려하여 가장 적합한 종류와 조건의 계약을 선택합니다.

- 보험회사 비교하고 가입하기: 다양한 보험회사에서 제공하는 개인연금보험 상품들을 비교하여 가장 만족스러운 보험회사를 선택합니다. 웹사이트나 오프라인 지점에서 신분증, 사회보장번호 등을 제시하여 신청서를 작성하고 계약을 체결합니다.

연금보험 연금저축보험 차이점 알아보기

연금보험과 저축보험은 퇴직 준비를 위한 보험 상품으로, 다음과 같은 차이점을 가지고 있습니다.

세액공제 혜택:

• 연금저축보험: 연간 보험료의 일부를 소득세에서 공제받을 수 있습니다. 보험료 납입 시에 연간 최대 13.2% 또는 16.5%에 해당하는 금액을 공제받을 수 있으며, 최대 400만원까지 적용됩니다.
• 연금보험: 세액공제 혜택이 없으므로 보험료 납입 시에 세액 공제를 받을 수 없습니다.

연금 수령 시 세금:

• 연금저축보험: 연금 수령 시에 이자소득세가 비과세되며, 일정 요건을 충족하면 보험차익에 대해도 이자소득세를 내지 않아야 합니다. 연금소득세는 저율로 적용되며, 연간 1,200만원을 초과하면 종합과세됩니다.
• 연금보험: 연금 수령 시에 연금소득세가 비과세되며, 10년 이상 유지한다면 운용한 결과로 얻은 보험차익에 대해도 연금소득세를 내지 않습니다.

중도 해지 시 세금:

• 연금저축보험: 가입 후 5년 이내에 해지를 할 경우, 세액공제 받은 보험료 납입액에 대해 16.5%의 기타소득세가 부과됩니다. 이 때, 환급금이 납입 원금보다 작아도 기타소득세가 부과됩니다.
• 연금보험: 10년 이내에 해지를 해도 기타소득세가 부과되지 않습니다. 다만, 해지 시에 납입 원금보다 환급금이 많다면 그 차액에 대해서는 이자소득세가 부과됩니다.

상품 종류:

• 연금저축보험: 보험사, 은행, 증권사에서 발행하는 연금저축 상품으로 다양한 유형이 있습니다. 보장성과 저축성을 모두 갖춘 방식으로 운용됩니다.
• 연금보험: 생명보험사에서만 판매되는 상품으로, 공시이율, 변액연금형, 즉시연금형 등이 있습니다.

연금 수령나이:

• 연금저축보험: 만 55세 이상부터 10년 이상을 연금으로 받는 조건으로 가입해야 세액공제를 받을 수 있습니다
• 연금보험: 연금 받기 전까지 10년 유지 조건만 충족하면 만 45세부터도 연금을 받을 수 있으며 일시금으로 받든 연금으로 받든 상관하지 않고 연금소득세가 비과세됩니다

다양한 개연연금 한눈에 비교해보기
개인연금보험은 은퇴 후에도 안정적인 소득을 확보하기 위한 좋은 저축 도구입니다. 다양한 종류와 조건의 계약 중에서 자신에게 가장 적합한 것을 선택하고 관리하면 장기적으로 안정적인 재무 상태를 유지할 수 있습니다.